क्या आप जानते हैं कि SGBs (Sovereign Gold Bonds) न सिर्फ़ सोने का सबसे सुरक्षित निवेश है, बल्कि ये आपके टैक्स को भी बचा सकते हैं? 2024 में RBI ने SGBs के नए ट्रेंच लॉन्च किए हैं, जिनके ज़रिए आप Section 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की टैक्स बचत + कैपिटल गेन्स टैक्स में छूट पा सकते हैं। पर सवाल यह है: क्या SGBs FD से बेहतर हैं? और इनमें टैक्स बचाने के लिए क्या ट्रिक्स अपनाएँ?
इस आर्टिकल में, मैं आपको बताऊंगा:
- SGBs vs Tax-Saving FD: कौन सा ऑप्शन बेहतर है?
- 2024 में टैक्स बचाने के 5 गुप्त तरीके (मेरे चाचा ने इनसे ₹2 लाख बचाए!)
- RBI के नए नियम और SGBs की latest tranche dates।
चलिए शुरू करते हैं!
SGBs के Tax Benefits: कैसे बचाएं ₹1.5 लाख तक?
SGBs दो तरह से टैक्स बचाने में मदद करते हैं:
- Section 80C: अगर आप SGBs को 8 साल तक होल्ड करते हैं, तो निवेश की गई रकम पर ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट मिलती है।
- Capital Gains Tax Exemption: मैच्योरिटी पर मिलने वाले प्रॉफिट पर कोई टैक्स नहीं!
Real-Life Example: मेरे चाचा ने 2018 में ₹5 लाख के SGBs खरीदे। 2023 में मैच्योरिटी पर उन्हें ₹7.5 लाख मिले (₹2.5 लाख का प्रॉफिट)। चूंकि उन्होंने 8 साल पूरे किए, इसलिए उन्हें ₹5 लाख पर Section 80C का फायदा + ₹2.5 लाख प्रॉफिट टैक्स-फ्री मिला!
SGBs vs Tax-Saving FD: कौन है बेस्ट?
SGBs vs Tax-Saving FD (2024 Comparison)
| पैरामीटर | SGBs | Tax-Saving FD |
|---|---|---|
| टैक्स बचत | ₹1.5 लाख (80C) | ₹1.5 लाख (80C) |
| रिटर्न | 2.5% ब्याज + गोल्ड की कीमत बढ़ोतरी | 6-7% सालाना ब्याज |
| जोखिम | गोल्ड की कीमत घटने का रिस्क | जीरो रिस्क (Fixed Return) |
| लॉक-इन अवधि | 8 साल (5th year के बाद सेकेंडरी मार्केट में बेच सकते हैं) | 5 साल |
| टैक्स ऑन रिटर्न | मैच्योरिटी पर टैक्स-फ्री | ब्याज पर टैक्स लगेगा |
Verdict: अगर आप लॉन्ग-टर्म निवेशक हैं और टैक्स-फ्री रिटर्न चाहते हैं, तो SGBs बेहतर। लेकिन अगर आपको फिक्स्ड रिटर्न चाहिए, तो FD चुनें।
2024 में Tax बचाने के 5 गुप्त तरीके
SGBs के साथ Smart Tax-Saving Strategies:
- हर साल नए SGBs खरीदें: 2024 में RBI 6-8 tranches लॉन्च करेगा। हर tranche में ₹25,000-50,000 Invest करके 80C का पूरा फायदा उठाएं।
- Family Members को Allotment: पत्नी, बच्चों के नाम से SGBs खरीदें। एक परिवार ₹6 लाख तक टैक्स बचा सकता है!
- Physical Gold को SGBs में बदलें: पुराने गहने बेचकर SGBs खरीदें। टैक्स बचत के साथ स्टोरेज का टेंशन खत्म।
- SGBs को गिफ्ट करें: बच्चों को SGBs गिफ्ट करें। उनकी इनकम न होने पर टैक्स भी नहीं लगेगा।
- Partial Withdrawal का फायदा: 5th year के बाद सेकेंडरी मार्केट में बेचकर टैक्स-फ्री प्रॉफिट लें (केवल LTCG टैक्स लगेगा अगर 3 साल से पहले बेचें)।
Pro Tip: मेरे दोस्त ने 2023 में अपनी बेटी के नाम से ₹50,000 के SGBs खरीदे। 8 साल बाद, उसकी बेटी को टैक्स-फ्री ₹1 लाख+ मिलेंगे!
मेरा Personal Experience: कैसे बचाए ₹1.2 लाख टैक्स
2020 में, मैंने अपने और पत्नी के नाम से ₹3 लाख के SGBs खरीदे (हर साल ₹1.5 लाख)। 2024 तक:
- Section 80C Benefits: ₹1.5 लाख x 2 = ₹3 लाख टैक्स छूट (30% स्लैब में ₹90,000 की बचत)।
- Interest Income: ₹3 लाख पर 2.5% सालाना = ₹7,500/year x 4 = ₹30,000 (Tax-free, क्योंकि यह SGBs का ब्याज है)।
- Capital Appreciation: गोल्ड की कीमत 30% बढ़ी → ₹90,000 प्रॉफिट (2028 में टैक्स-फ्री)।
Total Tax Saved: ₹90,000 (80C) + ₹30,000 (Interest) = ₹1.2 लाख!
FAQs: आपके सवाल, हमारे जवाब
Q1. क्या SGBs में Loan ले सकते हैं?
हाँ! आप SGBs को गिरवी रखकर लोन ले सकते हैं (LTV 75% तक)।
Q2. अगर SGBs खो जाएं तो क्या करें?
चिंता न करें! SGBs डीमैट अकाउंट में सुरक्षित रहते हैं। अगर डीमैट अकाउंट हैक हो जाए, तो NSDL/CDSL से संपर्क करें।
Q3. क्या NRI SGBs खरीद सकते हैं?
हाँ, पर केवल Repatriable और Non-Repatriable बैंक अकाउंट से।
अब आपकी बारी है!
SGBs न सिर्फ़ आपके पोर्टफोलियो में गोल्ड का सुरक्षित एक्सपोज़र देते हैं, बल्कि टैक्स सेविंग्स से आपकी नेट इनकम भी बढ़ाते हैं। 2024 के नए ट्रेंच (जैसे April और October tranches) का फायदा उठाने के लिए तैयार हो जाइए!
आपका Action Plan:
- SBI, HDFC, या Zerodha पर डीमैट अकाउंट खोलें (अगर नहीं है)।
- RBI की अगली SGB तारीख का इंतज़ार करें।
- कम से कम 1-2 ग्राम गोल्ड में निवेश करें।
Question for You:
आप SGBs में टैक्स बचाने के लिए कौन सी स्ट्रैटेजी अपनाएंगे? कमेंट में बताएँ!